车辆保险到期前接到推销电话，号称“半价投保、审核宽松、理赔快捷”——这样的好事，不少车主动心后却掉进了理赔陷阱。近期，交通运输部等五部门联合印发通知，对长期扰乱车险市场的车辆统筹业务开展系统性整治，提醒消费者警惕这类披着“保险外衣”的民事合同。
北京车主张先生就亲身经历了车辆统筹的维权困境。今年“五一”前，他的私家车被一辆网约车追尾，交警认定对方全责。可对方车辆仅购买了交强险和车辆统筹，没有商业第三者责任险。交强险定损后仅能赔付不足两千元，4S店给出的维修报价却近四千元，而统筹公司的定损金额仅数百元，还拒绝垫付维修费用。张先生向金融监管部门核实才得知，这家统筹公司没有保险牌照，不在保险监管范围内；联系市场监管部门也未能解决问题，车辆半个多月无法定损维修，维权陷入僵局。
类似的纠纷并非个例，多地法院的裁判案例揭开了车辆统筹的真面目。湖北天门法院今年9月审理的一起交通事故案中，肇事货车购买了车辆统筹的“第三者责任保障”，但法院明确统筹公司不是保险公司，其提供的保障不属于商业三者险，不能适用保险先行赔付规定，最终超出交强险的21万余元赔偿需车主自行承担，再另行向统筹公司追偿。湖北沙洋县法院同期审理的类似案件也指出，统筹服务合同属于一般商事合同，不能适用保险法规定，受害人和车主无权直接要求统筹公司赔偿。
车辆统筹原本是1993年兴起的交通运输企业内部互助机制，由企业自筹资金建立“风险池”，为自有车辆提供互助保障。但近年来，不少机构将其包装成商业保险，面向网约车、货车、私家车等社会车辆公开兜售，甚至在公司名称中使用与正规保险公司相近的表述混淆视听。这类统筹公司无需具备保险牌照，不受保险监管部门约束，没有法定的偿付能力要求和保险储备金，一旦资金链断裂，车主的权益根本无法得到保障。中国消费者协会已将车辆统筹列为年度投诉热点，投诉集中在虚假宣传、理赔难、退保难三类。
针对这一乱象，今年7月28日，交通运输部、公安部、市场监管总局、金融监管总局及中华全国总工会五部门联合印发通知，明确车辆统筹仅限大型交通运输企业面向自有车辆开展的非经营性互助行为，任何机构不得面向不特定车辆开展相关业务，严禁将统筹服务宣传为保险，同时禁止保险公司及中介与统筹公司合作。
消费者要甄别正规车险与车辆统筹，可从四方面入手：一是看合同主体，正规车险的主体是财产保险公司，统筹服务多由汽车服务或运输公司提供；二是看险种名称，正规保单为“第三者责任保险”，统筹多标注“责任保障服务”；三是查资质，通过官方渠道核实是否有保险经营许可；四是看收款账户，正规车险收款为保险公司对公账户，而非私人账户或不明二维码。若不慎购买了车辆统筹遭遇拒赔，应及时通过法律途径维权并向监管部门举报。
车险是出行的底线保障，低价背后往往隐藏着高风险。中国工业报“工消连线”栏目聚焦消费领域热点问题，搭建消费者、商家与监管部门的沟通桥梁，助力净化消费环境，提醒广大车主选择正规保险公司投保，才能获得可靠的风险保障。
